Краткий обзор статьи из журнала «Эксперт» о последствиях
отключения от SWIFT и
сценариях адаптации.
Вопрос об отключении России от международной системы
платежей SWIFTрегулярно возникал с 2014 года вследствие различных
политических событий и снова активно обсуждается в последнее время.
Что такое SWIFT?
Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи
(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, SWIFT) существует
с 1973 года. В нем состоят организации из 200 стран мира, в том числе банки.
Иран
Особенность SWIFTв том, что не получится отключить от системы целую страну.
Речь идет о конкретных банковских учреждениях.
Против Ирана выступили регуляторы по всей Европе и Америке. В
ноябре 2018 года SWIFT,
под угрозой санкций от США на саму организацию за связи с Ираном, отключили от системы ряд иранских банков.
Почему Российские банки будет отключить крайне сложно?
- Россия — третий по величине в мире пользователь
SWIFT. И это при том, что, скажем, по размеру внешнеторгового оборота мы
находимся во второй половине второй десятки. Разрешается этот парадокс просто:
значительная часть российских платежей, отображаемых в SWIFT, — это
внутристрановые платежи. - Что касается международных платежей, то в РФ
очень мало дочерних структур иностранных банков и действует запрет на ведение
счетов в иностранных банках российским компаниям. Международные расчеты
производятся между корреспондентскими счетами российского и иностранного
банков. - Большой объем госдолга в портфелях иностранных
инвесторов. - Российским компаниям, не имеющим иностранных
счетов, будет проблематично гасить валютные кредиты. - Проблемы с оплатой импорта товаров и услуг. Большая
группа стран ЕС зависит от поставок топлива из РФ.
«Черный» список США (SDN)
Этот перечень физических и юридических лиц составляет Управление
по контролю за иностранными активами (OFAC) Минфина США. Персоны из
этого списка подвергаются самым жестким санкционным ограничениям (отказы в
выдаче виз и блокировка активов и счетов). Если банк попадает в SDN-лист, то вероятность
отключения его от SWIFTповышается.
Какие альтернативы SWIFT будут использовать в России?
Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России
запущена в 2014 году и уже отлажена. Она обеспечивает передачу сообщений в
форматах SWIFT и в собственных форматах пользователей. К ней подключены
более 400 организаций. Систему активно используют при расчетах внутри страны.
Что касается международных переводов, то пока к системе
подключены организации, в основном, только из стран ЕАЭС (например,
банки Белоруссии и Казахстана). С контрагентами из других стран придется искать
варианты, например, посредством телекс или через платформы блокчейн. Безусловно,
это усложнит и удорожает процесс.
CIPS:
китайская система межбанковских платежей.
CIPS
(RMBCross-borderInterbankPaymentSystem) не может стать
альтернативой SWIFT,
хотя некоторые российские банки уже к ней присоединились. Вот почему:
- CIPS полностью интегрирована со SWIFT и
использует каналы SWIFT для передачи финансовых сообщений; - CIPS заточена на сопровождение расчетов только в
юанях (оффшорных клиринговых); - По сравнению со SWIFTколичество
участников мало; - Юань находится под административным влиянием, и
это не основная валюта для международных расчетов.
Девалютизация.
Расчеты в долларах США проходят через американскую
Федеральную резервную систему. Существует риск блокировки корреспондентских счетов
в случае попадания банка в SDN-лист.
Снизить этот риск можно только отказавшись от валют, отличных от российского
рубля.
Россия активно переходит на расчеты в валютах, кроме доллара
и сокращает долларовые инвестиции резервов в пользу юаней, золота и японской
финансовой системы.
INSTEX: инструмент содействия торговым обменам.
Пользовался в качестве альтернативы при сотрудничестве в
Ираном. Его суть в том, что производились расчеты не по каждой операции, а
погашалась накопившаяся задолженность.
Систему резко раскритиковали США, и она не стала
пользоваться популярностью, так как, в основном, в Европе все сотрудничали с
США.
29 апреля в Европарламенте активно обсуждали возможные меры
в отношении России вследствие последних событий, в том числе и отключение от SWIFT.
Источник: Expert.ru.
