Пн-пт: 10.00 — 19.00
Избранное

Открытие мерчант-счета

Мерчант-счет- это торговый счет, куда поступают средства от клиентов, если они оплачивают услуги посредством банковской карты на сайте или через терминал. Процесс открытия за рубежом отличается от процедур и требований к РФ-компании в России, поэтому на этапе подбора банка или платежной системы выгоднее воспользоваться квалифицированной помощью.

Узнать стоимость

Зачем нужен мерчант-счет?

Прием безналичных платежей от физических лиц посредством карт VISA и Mastercard и другими альтернативными способами становится все популярнее во всем мире. В развитых странах около 90% всех оплат клиенты осуществляют именно картами через сайт или непосредственно в торговой точке через POS-терминал. Таким образом, после подключения мерчант-счета вы привлечете дополнительную аудиторию.

Основные преимущества торгового счета:

  • Возможность зачисления средств круглосуточно;
  • Незаменимый инструмент в случае открытия интернет-магазина или иного онлайн-бизнеса за пределами страны проживания владельца;
  • Технологии безопасности электронных платежей (Verified by Visa, Mastercard SecureCode);
  • Дополнительные услуги финансовых учреждений (прием от мобильного оператора, с электронного кошелька (в том числе криптокошелька) и иногда прямо из Интернет-банка пользователя).

Услуги

  • Консультации и сопровождение при открытии мерчант-счетов
по запросу
Заказать

Стоимость

Помимо стоимости наших услуг, мы рекомендуем заранее обсудить тарифы с финансовой организацией (банком или платежной системой). Обычно взимаются комиссии от входящих платежей, перечислений на корпоративный счет, возвратов. Также обратите внимание, что в целях снижения рисков банка-эквайера замораживается установленная сумма, либо платежный институт списывает процент от предполагаемого оборота, который может быть довольно высоким.

Платежная система может предлагать мерчант в пакете с расчетным счетом, при этом редко устанавливает требование выводить средства именно на него. Для вывода средств баланс на торговом счете в некоторых случаях должен достичь порога, определяемого учреждением в индивидуальном порядке.

Тарифы предоставляются после предварительного рассмотрения информации и документов компании.

Решения для оффшорных компаний и High-risk бизнеса

Компании, зарегистрированные в оффшорных юрисдикциях, а также ведущие определенные виды деятельности, всегда рассматриваются особо тщательно, так как связаны с высоким риском. Классическим оффшорам не доверяют, поскольку у фирм нет обязательств по сдаче отчетности. Таким образом, государственные органы никак не контролируют их деятельность. Кроме того, юрисдикции, чаще всего, внесены в «черные» списки, что не позволяет финансовым учреждениям начать сотрудничество.

Что касается ведущих рискованные виды бизнеса, то многие платежные системы как раз стремятся сотрудничать с этими организациями (если у них есть лицензии), поскольку выставляют довольно высокий процент. К высокому риску относятся следующие типы:

  • крипто-бизнес;
  • форекс;
  • казино, лотереи и другая игровая деятельность;
  • сайты знакомств и с контентом для взрослых;
  • фармацевтика и БАДы.

Чтобы сократить время на поиск по всему миру провайдера, который заключит договор с такой компанией, воспользуйтесь нашей бесплатной услугой подбора мерчант-счета.

О нас

Согласовываем условия оплаты услуг до момента подачи заявления

Сохраняем многолетние отношения с банками, платежными системами и адвокатами на месте

15
Лет в сфере регистрации бизнеса и открытия счетов
Действуем в соответствии с международным законодательством

Полезная информация

  • Что такое мерчант-аккаунт?

    Мерчант-аккаунт (merchant account, мерчант-счет, торговый счет) простыми словами определяется как специальный счет, который можно открыть в банке или платежной системе с целью приема платежей через сайт/POS-терминал посредством карт VISA/Mastercard.

    Он не предназначен для хранения денежных средств или административных расходов (аренда или заработные платы): для этого деньги необходимо перечислять на корпоративный счет.

  • Виды мерчант-счетов

    Поступления средств могут осуществляться несколькими способами:

    • онлайн через сайт организации;
    • в торговой точке через платежный терминал (POS).

    Кроме того, в США и некоторых других странах популярны оплаты через мобильный телефон или почту.

  • Как работает мерчант-счет?

    Эквайринг (оплаты клиентом через сайт или POS-терминал) проходит в несколько этапов, которые при налаженных процессах проходят за несколько секунд:

    1) Ваш сервер делает запрос на транзакцию в Банк-эквайер (где открыт мерчант-счет);

    2) Банк-эквайер запрашивает у банка-эмитента (выпустившего карту клиента) данные о достаточности средств и совпадении кода. Операции контролируют платежные системы (VISA, Mastercard и другие), они же запрещают их в случае каких-либо препятствий;

    3) Эмитент списывает сумму, эквайер зачисляет её на мерчант-счет.

    По правилам платежных систем эквайер несет полную ответственность за возвраты клиентам (charge back). По этой причине он строго отбирает компании на этапе открытия мерчант-счета. В последнее время (особенно если компания только начала вести деятельность) практикуется открытие в процессинговых компаниях, которые сотрудничают с банком-эквайером. Такие финансовые учреждения устанавливают более высокие комиссии, но и «стоп-лист» компаний у них гораздо уже. Зачастую, им даже интереснее работать с высокорисковым бизнесом.

    Процессинговые центры при наличии соответствующей лицензии предлагают услуги электронной платежной системы, то есть появляется возможность открыть расчетные счета для административных расходов.

    Если компания уже имеет длительную процессинговую историю, то это существенно расширит список доступных финансовых учреждений.

  • Что требуется для открытия мерчант-аккаунта?

    Торговый счет может открыть только юридическое лицо.

    Ввиду высоких рисков возврата денежных средств клиентам банком-эквайером, при открытии счета банк или платежная система проводят доскональную проверку заявителя. Помимо стандартных корпоративных документов, паспортов участников и директора, просят предоставить:

    • Резюме собственника/директора;
    • Договора с потенциальными контрагентами;
    • Банковские выписки, рекомендательные письма.

    Особое внимание следует обратить на процессинговую историю. Большинство учреждений не принимают на обслуживание старт-апов. Потребуется предоставить выписки за 2-3 года.

    При рассмотрении изучают сайт компании с целью проанализировать посещаемость и определить потенциальное количество транзакций. Необходимо проверить, чтобы ваш сайт соответствовал требованиям платежной системы VISA или Mastercard (были размещены документы — Условия обслуживания, Политика конфиденциальности, Политика возврата средств, указаны полные контактные данные, цены на каждый товар или услугу, технические детали были в порядке, размещены логотипы платежных систем, работал личный кабинет и т.д.).

  • Где открыть мерчант-аккаунт?

    Услугу торговых счетов предоставляют банки и платежные системы. Некоторые крупные банки имеют свои процессинговые центры, что существенно ускоряет обслуживание конечных клиентов.

    На начальной стадии бизнеса или при ведении рискованной деятельности лучше рассмотреть открытие в платежных системах, поскольку Регуляторы пока не требуют от них такого строгого контроля за операциями, который осуществляется в банках. После 2-3 лет успешной работы и минимального количества возвратов (chargeback), а также наличии полностью соответствующего требованиям платежных систем сайта, можно подавать документы на открытие торгового счета в банке, что значительно расширит возможности для вашего бизнеса.

    Обратите внимание, что банк будет пристально изучать клиента, прежде чем одобрить открытие. В большинстве случаев банк потребует, чтобы страна регистрации и расчетного счета совпадала. При этом банк предоставляет мерчант только в своем регионе (например, в Европе). Если необходим POS-терминал, зачастую, банки предоставляют его только для использования на территории своей страны.

  • Какие задачи у процессингового центра?

    Процессинговый центр — это «связующее звено», система обработки данных при проведении транзакций по банковским картам. Центр контролирует расчеты между банком-эмитентом карты, банком-эквайером (осуществляющим авторизацию транзакций), торговой точкой и держателем банковской карты.

    Процессинговые центры предлагают программные решения в электронной коммерции. Например, они создадут:

    • платежный виджет (техническое решение для более быстрой обработки транзакций);
    • свободную платежную форму (которая будет соответствовать дизайну сайта);
    • решения по прямому приему средств на сайте (без переадресации на платежный шлюз);
    • программное обеспечение для мобильных приложений.

    Если вашему бизнесу требуется софт при организации эквайринга, мы можем порекомендовать соответствующие задачам центры.

  • Что такое платежный шлюз (payment gateway)?

    Платежный шлюз — это техническое решение для приема оплат клиентов на сайте. В задачи шлюза входит обеспечение конфиденциальности (например, шифрование номеров карт).

    Услуга предоставляется процессинговыми центрами или платежными системами, работающими в сфере е-коммерции.