Пн-пт: 10.00 — 19.00
Избранное

Счет в платежной системе

В связи с постоянно возникающими трудностями в открытии счетов в банках все большую популярность обретают платежные системы. Поскольку лицензию на деятельность такой организации получить проще, чем банковскую, количество платежных систем превышает несколько сотен. Разобраться в таком разнообразии и выявить "подводные камни" помогут наши менеджеры.

Узнать стоимость

Почему платежные системы популярны?

  • Платежные системы используют в качестве альтернативы банкам.
    В последние несколько лет банки существенно ужесточили условия открытия счетов. Нерезидентам, а тем более владельцам международного бизнеса без экономического присутствия в стране регистрации, обслуживаться стало крайне затруднительно. Если стоит вопрос о наличии любого счета для приема и отправки средств, то платежные системы для этих целей вполне подходят.
  • Такие финансовые учреждения предоставляют набор услуг, практически аналогичный банкам.
    Существует возможность открытия личных или корпоративных счетов, получения прямого IBAN (в том числе мультивалютного), проведения платежей в EUR, USD, GBP, CAD и в других валютах, переводы по системам SWIFT, SEPA или TARGET 2, выпуск платежных карт Visa или Mastercard и множество других услуг.
  • Процедура открытия ощутимо легче, чаще проходит дистанционно.
    Почти во всех ситуациях не требуется присутствовать непосредственно в учреждении. Иногда даже не нужно проходить какое-либо интервью с представителями.
  • Многие платежные учреждения тесно сотрудничают с мерчант-провайдерами и процессинговыми центрами.
    Открывать счета выгодно интернет-бизнесу, который работает с физическими лицами.
Все страны

Услуги

  • Подбор юрисдикции
  • Консультация по банкам, тарифам, условиям и документам по открытию
Консультация бесплатная
Заказать

Стоимость

Стоимость наших услуг формируется отдельно от комиссий платежных систем. Оплата комиссий осуществляется уже непосредственно на ваш счет. Перед открытием рекомендуем внимательно изучить тарифы и условия, так как некоторые учреждения не устанавливают максимальную комиссию за переводы или требуют первоначальные взносы в определенном размере. Также поинтересуйтесь лимитами на одну операцию и общую сумму входящих и исходящих платежей.

Открытие на оффшорные компании и деятельность высокого риска

Платежные системы охотнее, чем банки, открывают на компании, зарегистрированные в классических оффшорных юрисдикциях, а также бизнесу высокого риска. Финансовые институты работают со следующими видами деятельности:

  • Игровая (казино, беттинг, лотереи);
  • Криптовалютная;
  • Инвестиционная (в том числе форекс);
  • Фармацевтика и БАДы;
  • Сайты знакомств, видео-чаты и т.п.

Критерий принятия — это наличие соответствующей лицензии.

По юрисдикциям в зоны ограничений попадают страны, внесенные в «черный» список ФАТФ (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), и иногда США. Чтобы избежать неприятных ситуаций с платежами в дальнейшем, пожалуйста, предоставляйте максимально полную информацию при заполнении анкет.

О нас

Согласовываем условия оплаты услуг до момента подачи заявления в платежную систему и до оплаты

Сохраняем многолетние отношения с платежными системамии адвокатами на месте

15
Лет в сфере регистрации бизнеса и открытия счетов
Действуем в соответствии с международным законодательством

Полезная информация

  • Что такое платежные системы?

    Электронная платежная система — это учреждение, которое позволяет проводить расчетные операции между физическими или юридическими лицами в режиме онлайн. При расчетах используются электронные деньги.

    Схема работы следующая:

    Прием реальной валюты → конвертация в виртуальную → перевод в виртуальной валюте (если получатель зарегистрирован в той же платежной системе) или перевод в реальные деньги и перечисление получателю на его счет.

    Электронная валюта обеспечивается реальными денежными средствами, она хранится в зашифрованном виде на специальных носителях.

    Вы можете открыть один из двух типов счетов:

    1) Персональный IBAN (International Banking Account Number — международный банковский номер счета);

    2) Счет платежной системы (с последующим перечислением на идентификационный номер-референс клиента).

    Следует отличать платежные агрегаторы по перечню предоставляемых услуг и сегментам обслуживания:

    1) Глобальные платежные системы, предоставляющие услуги, в основном, для финансового бизнеса, такие как VISA, Mastercard, Western Union;

    2) Крупные международные платежные учреждения, которые на рынке около двух десятков лет (например, Paypal или Webmoney);

    3) Иные провайдеры платежных услуг (Transferwise, Dynapay, Sterling и т.п.).

    Для частного бизнеса интереснее всего третья категория. Провайдеры готовы рассматривать индивидуально каждую компанию, расширять перечень услуг, работать с разными типами бизнеса, в том числе с высоким риском.

  • Лицензии платежных систем

    Типы лицензий на деятельность платежных систем различаются от региона или конкретной страны. Они включают в себя различный перечень операций. Мы познакомим вас с основными из них.

    1) Money Transmission and Payment Processing выдается в Белизе.

    Компания вправе проводить операции по переводу денежных средств во всем мире путем подачи поручения в электронном виде или по факсу, а также по конвертации в различные валюты. Согласно данным из открытых источников, такие лицензии получили Western Union, PayPal, Barclays и MoneyCorp.

    2) Payment Service Provider (PSP — лицензия поставщика платежных услуг) — популярна в европейских странах (например, в Чехии или Швейцарии).

    Различают малый (Small Payment Institution) и полноценный (Payment Institution) типы. Для получения малой лицензии обычно требуется меньший уставный капитал, вследствие чего ограничивается общая сумма разрешенных клиентских операций.

    Кроме возможности получения и отправки платежей, лицензия дает право сбора средств от большого количества мелких платежей (прием с мерчант-счета), распределения крупных платежей, конвертации между валютами и хранения средств.

    3) Electronic Money Institution (EMI, лицензирование электронных денег) — можно получить в Европе.

    Помимо совершения переводов, платежная система может выпускать собственные электронные деньги (квазивалюты). Потом их возможно вывести и конвертировать в другие валюты. Такой сервис предоставляют, например, PayPal и PerfectMoney. Поскольку клиенты открывают счета, платежные системы с этой лицензией служат электронным кошельком. Также есть возможность выпуска карт (как всемирно известных VISA и Mastercard, так и собственных).

    В целом, такие системы считаются аналогами банков, если не рассматривать услуги по кредитованию.

  • Что такое персональный IBAN?

    International Banking Account Number (IBAN) – это идентификационный номер счета, состоящий из 34 знаков. Используется в европейских странах.

    Первые две буквы — это код страны банка по стандарту ISO, 3-4 символы — уникальный код, остальные — номер счета.

    Обычно платежные системы предоставляют свои реквизиты для отправки денежных средств, то есть в графе «получатель» значится наименование платежной системы и указан номер счета учреждения. Например, «Dynapay Limited». В назначении платежа отправитель прописывает референс-номер клиента, чтобы платежная система понимала, кому зачислить средства.

    В последние годы, когда платежные системы стали использоваться в качестве альтернативы банкам, некоторые из них начали предоставлять прямой IBAN, то есть персональный номер счета каждому клиенту. В графе «получатель» фигурирует наименование компании или фамилия и имя физического лица.

  • SEPA, SWIFT и другие системы платежей

    SEPA (Single Euro Payments Area) — это единая зона платежей в евро, в которую входит 36 европейских стран (в том числе находящихся за пределами Евросоюза).

    TARGET2 (Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System) — система платежей внутри Еврозоны. Она состоит из 24 стран.

    При осуществлении платежей по этим двум системам ликвидируются различия между внутренними и международными платежами.

    S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Членами СВИФТ являются 11 тысяч финансовых организаций в более чем 200 странах мира. Кроме банков, платежи по этой системе позволяют делать и платежные системы (актуально для международных переводов в долларах США).

    При выборе платежного учреждения обратите внимание на предоставление возможности переводов по этим системам. Если ваш бизнес ограничивается странами Европы, то достаточно SEPA или TARGET 2, если же выходит за её пределы, то обязательно спросите о переводах по СВИФТ (так как такую возможность предоставляют далеко не все).

  • Какие особенности платежных систем?

    • Прежде всего, определитесь с требуемым вашему бизнесу перечнем услуг. Зачастую, платежные системы дают возможность совершать переводы только в EUR по SEPA и не предоставляют персональный IBAN, так как такой подход защитит их от дополнительных рисков со стороны клиентов.
    • Стоит обратить внимание, если вы работаете с США. Да, США не участвуют в обмене информацией, но у них есть свой стандарт «получения информации» — FATCA (Закон о налоговой отчётности по зарубежным счетам). Многие платежные учреждения предпочитают не участвовать в FATCA, поэтому не принимают клиентов даже с контрагентами из Соединенных Штатов.
    • Если вы открываете счет в платежной системе с лицензией PSP, то хранить денежные средства вы там не сможете. Такие счета предназначены для операционной деятельности.
    • Процедуры идентификации и KYC все равно проходить необходимо, хотя они и проще, чем в банках. Насторожитесь, если верификации не требуется, скорее всего, будут ограничены возможности проведения каких-то операций.
    • Интересуйтесь качеством поддержки клиентов. Бывает такое, что платежная система не выходит на связь оперативно, что может обернуться крупными убытками и потерей репутации бизнеса.
    • Изучите тарифы: могут быть комиссии за переводы без максимального значения или высокая стоимость открытия.
    • Практически все платежные системы открывают счета дистанционно, однако есть редкие исключения.
  • Как проходит открытие счета в платежных системах?

    Мы запрашиваем у вас базовое описание бизнеса (деятельность, примерные обороты и количество операций, регионы, желаемые услуги). Далее подбираем подходящие учреждения и предоставляем вам список.

    После выбора конкретной платежной системы, мы подаем документы на открытие счета. Обычно это делается через внутренние системы. Иногда требуется верификация конечного собственника и интервью (редко и в сложных случаях). Её проводят дистанционно через собственные программы или общепринятые Skype или Zoom.

    После предварительного утверждения вы оплачиваете комиссию на свой счет и его активируют.

    Учитывая многообразие платежных учреждений во всем мире, мы помогаем выбрать наиболее подходящее под ваши цели.

  • Автоматический обмен информацией

    В отличие от банков, платежные системы не участвуют в обмене информацией, так как не являются депозитарными или инвестиционными учреждениями.