Пн-пт: 10.00 — 19.00
Избранное

Счет в иностранном банке

Открытие счета в банке за пределами страны проживания привлекает представителей всех категорий бизнеса. Мы предлагаем изучить европейские, азиатские и оффшорные банки, где могут рассмотреть нерезидентов (как физических, так и юридических лиц). В зависимости от целей подбираем учреждения как для расчетных операций, так и для сбережений.

Узнать стоимость

Зачем нужен счет в иностранном банке?

Иностранный счет необходим при внешнеторговой деятельности, экспорте или импорте товаров, а также при необходимости работать с партнерами из разных стран. Работа через зарубежный банк помогает смягчить валютный контроль, так как он практически везде отсутствует для нерезидентов, учитывать особенности менталитета партнеров, разницу во времени, правила местных Регуляторов и многое другое.

Преимущества открытия счета через нашу компанию:

  • Существенная экономия времени:
    Не потребуется заполнять несколько десятков анкет, контактировать с менеджерами банков, получать отказы и пробовать снова и снова.
  • Возможность открытия без личного присутствия (что актуально в условиях пандемии);
  • Сбережение средств:
    Вы не оплачиваете лишние комиссии банков за рассмотрение. Перед подачей мы подробно обсуждаем условия, предоставляем актуальные тарифы, действующие для нерезидентов, консультируем по процедуре;
  • Увеличение шансов положительного результата вследствие нашей рекомендации.
Все страны

Услуги

  • Подбор юрисдикции
  • Консультация по банкам, тарифам, условиям и документам по открытию
Консультация бесплатная
Заказать

Стоимость

Стоимость наших услуг по открытию счета складывается из нескольких факторов:

-Государство, репутация и рейтинг банка;
-Сложность процедуры;
-Надежность финансового учреждения;
-Наличие гарантий.
Международные тенденции прозрачности, борьбы с отмыванием денежных средств, полученных преступным путем, вынудили Регуляторов ужесточить требования выдачи и продления лицензий. В связи с этим банки проводят избирательную политику в отношении своих потенциальных клиентов.

В большинстве случаев ни местный юрист, ни сам банк гарантии открытия не дает. Иногда есть возможность предварительного рассмотрения и одобрения. Обычно такая процедура проводится перед полетом в страну банка, если необходимо личное присутствие. Условия возврата сбора в случае отказа обсуждайте с менеджерами.

Как открыть счет на оффшорную компанию и структуры с оффшорами?

Оффшорная зона связана с рядом рисков из-за непрозрачной политики в отношении уплаты налогов и сбора отчетности с предпринимателей. Ряд юрисдикций ввели требования на законодательном уровне об организации экономического присутствия компаний (сабстенсе) в стране регистрации. Однако банки, как самые консервативные учреждения, пока эти изменения не приняли полностью и все еще сохраняют негативное отношение к оффшорам. Кроме того, большинство банковских учреждений работают только с клиентами, которые ведут бизнес в стране самого банка, и готовы предоставить существенные доказательства.

Однако есть ряд банков, даже европейских, которые готовы принять оффшорные компании на обслуживание при соблюдении некоторых условий. Что нужно сделать, чтобы открыть счет на юридическое лицо, зарегистрированное на Сейшелах, в Белизе, БВО, Панаме и т.п.?

80% успеха — это подобрать подходящий банк. Как его подобрать?

Открыть счет на оффшорную компанию все еще можно в оффшорных банках и платежных системах. Прежде чем выбрать учреждение, изучите тщательно его комиссии. По запросу мы предоставляем тарифы и подробно консультируем по ним. Далее, подробно изучите требования: личное присутствие при открытии, список документов, требования по подтверждению сабстенса.

Не менее важно грамотно пройти проверку комплайенс. Некоторые заявители заполняют анкеты «в общих чертах», что вызывает недоверие. Очень полезно показать полноценный сайт резидентной компании (если имеется) — так банк поймет, что деятельность реально ведется.

Во время бесплатной консультации мы выясняем потребности вашего бизнеса, предлагаем банки и объясняем, почему мы рекомендуем то или иное учреждение.

О нас

Согласовываем условия оплаты услуг до момента подачи заявления в банк и до оплаты

Сохраняем многолетние отношения с банками и адвокатами на месте

15
Лет в сфере регистрации бизнеса и открытия банковских счетов
Действуем в соответствии с международным законодательством

Полезная информация

  • Как открыть счет в европейском банке?

    Не секрет, что европейские банки имеют массу преимуществ для вашего бизнеса. Прежде всего, это репутация. Партнеры и клиенты охотнее будут заключать сделки, если в реквизитах компании будет указан банк Австрии, Германии или Лихтенштейна. У некоторых крупных компаний даже есть требования о сотрудничестве только с полноценными европейскими компаниями (со счетом и сабстенсом в Европе).

    В качестве второго преимущества выделяем надежность. Вклады в европейские банки застрахованы фондом EDIS («Единая схема страхования вкладов») на 100 000 евро. Основные страховые риски: ликвидация или реструктуризация. При этом нужно учесть, что ставки по депозитам в Европе крайне низкие, иногда даже отрицательные, поэтому только крупные вложения оправдывают себя.

    Ввиду больших рисков, основная масса финансовых учреждений работает только с местными клиентами, поэтому необходимо подтверждать европейское резидентство или гражданство физического лица (участника). В случае с бизнесом, надо показать, что компания зарегистрирована и деятельность ведется именно по месту регистрации банка (предоставить договоры с местными партнерами, арендовать офис, нанять персонал). Этот принцип применяют скандинавские страны (Швеция, Норвегия, Дания).

    В последние годы в популярных ранее у россиян государствах возникла тенденция избавляться от так называемых компаний-пустышек (shell-companies). Под shell подразумеваются юридические лица, которые выполняют посредническую функцию, то есть не ведут реальной деятельности, а только ведут расчеты между организациями из разных стран. Преимущественно, они зарегистрированы в оффшорных юрисдикциях, но могут быть и европейские структуры. Риск здесь в том, что по факту не ясно, откуда и куда ходят платежи, так как таких посредников может быть в цепочке несколько. Банки стали требовать организации реального бизнеса в стране регистрации (наличие офиса, найма сотрудников, отчетности, уплаты налогов и т.д.). Подобная тенденция сейчас активно распространяется в Латвии, на Кипре и Швейцарии.

    Так как же открыть счет в европейском банке с гарантией долгосрочной работы и без крупных затрат?

    1) Определиться, действительно ли необходим счет именно в Европе?

    Если рассматривать предложения по типу «компания + банк в одной стране» с минимальным налогообложением, то помимо Европы есть варианты в других регионах (Сингапур, ОАЭ, США). При этом условия будут выгоднее, а проверки мягче.

    2) Готовы ли вы рассмотреть альтернативные варианты, например, открытие в платежной системе?

    Направление платежных систем активно развивается в последние несколько лет. Многие институты не уступают, а иногда превосходят банки по качеству услуг. Возможно получить прямой IBAN, иногда даже мультивалютный, совершать платежи по SEPA, SWIFT и другим системам. Некоторые даже предлагают платежные карты. Довольно популярны сейчас платежные системы Великобритании.

    3) Если предложенные варианты не соответствуют вашей цели, то при открытии счета в европейском банке советуем сделать следующее:

    • Обратиться в юридическую фирму, имеющую ОПЫТ открытия таких счетов.
      Опыт здесь крайне важен, поскольку банки никогда не раскрывают критерии отбора клиентов и не публикуют данные о процентах отказов нерезидентам. Кроме того, некоторые учреждения определяют специальные тарифы для нерезидентов, которые также недоступны в публичных источниках.
    • Проанализировать все предложения, не откладывать сразу дорогие варианты.
      Стоимость услуг юридических компаний формируется исходя из репутации банка, наличия в нем связей и трудоемкости самого процесса открытия (как сбора документов, так и взаимодействия с compliance). Иногда высокая цена впоследствии компенсируется низкими комиссиями банка, лояльными условиями и долгосрочностью работы.
  • Как открыть оффшорный счет?

    Понятие «оффшорный банкинг» используется как для счетов в классических оффшорных зонах, так и в более развитых государствах. Чаще всего, подразумевается банк, который примет на обслуживание компанию нерезидента, не выплачивающую налоги в стране регистрации, а иногда и не сдающую отчетность. Такое учреждение в традиционном представлении не будет задавать много вопросов в процессе обслуживания, требовать много документов или раскрытия подробной информации о бенефициаре компании.

    К сожалению, времена, когда такие были сплошь и рядом, прошли. Сейчас банк, расположенный даже в самом «черном» оффшоре, нанимает свой отдел комплайенс. Они вынуждены тщательно отслеживать незаконные операции по счетам, чтобы избежать проблем с банком-корреспондентом.

    Плюсы банков в классических оффшорных зонах в том, что они принимают на обслуживание оффшорные компании (на которые крайне редко откроют в цивилизованных странах), а при соблюдении некоторых условий — компании с высокорисковой деятельностью. Однако необходимо учесть и их особенности. В первую очередь, государство не имеет возможности страховать вклады, поэтому в случае ликвидации оффшорного банка существует риск потерять все. Во-вторых, зачастую банки предлагают завышенные комиссии за стандартный перечень услуг. Это происходит из-за того, что нерезидент имеет немного альтернативных вариантов для открытия счета.

    В последнее время высокий интерес вызывают банки Восточной Европы или стран СНГ (Сербии, Черногории, Армении, Казахстана). Примечательно, что еще остались государства, которые не участвуют в автоматическом обмене информацией в рамках Конвенции ОЭСР. Это и есть главное их преимущество.

    Оффшорные банки часто освещаются СМИ в негативном контексте. Однако они меньше подвержены, например, политическим рискам, поскольку страны слишком малы. Правительству наоборот выгодно привлечь дополнительные деньги. Кроме того, обратите внимание на банки-корреспонденты — во многих случаях они входят в топ мира.

    Оффшорный счет открыть довольно просто:

    1) Предоставьте идентификационные документы на директора и участников компании, корпоративные документы, описание деятельности и предстоящих операций.

    2) Пройдите идентификацию по дистанционным каналам (обычно банки используют свои программы или Zoom). Полет практически никогда не требуется, что актуально в условиях пандемии.

    3) Получите токены для управления счетом посредством курьерской доставки.

  • Дистанционное открытие счета в банке

    В 2020 году из-за пандемии ограничена свобода передвижения по миру. Возможности открытия счетов в иностранных банках также сократились, поскольку многие учреждения еще не разработали механизмы удаленной идентификации директора и бенефициара юридических лиц.

    Спрос на удаленное открытие счетов увеличился. Некоторые банки все же пошли на уступки и организовали верификацию клиентов по дистанционным каналам (Skype, Zoom или через собственную программу). Подавляющее большинство банков проводят полноценное интервью, во время которого выясняют, насколько директор владеет информацией о бизнесе и планируемых операциях, есть ли у него опыт в данной сфере. Формальную идентификацию (предъявление паспорта на камеру) проводят платежные системы, иногда видео-встречу они не требуют совсем.

    В процессе формирования предложений мы учитываем ограничения на перелеты и обязательно помечаем те варианты, где требуется личное присутствие.

  • Что такое корреспондентский счет?

    Корреспондентский счет — счет, который открывает банк для проведения операций клиентов, обслуживания своей деятельности, купли-продажи ценных бумаг или валюты и других операций. Ключевое отличие от расчетного заключается в том, что такой счет могут открыть только банки, а не юридические лица. Один банк может иметь несколько корреспондентских счетов.

    Открывая расчетный счет иностранной компании, желательно ознакомиться со списком банков-корреспондентов. Замечательно, если для расчетов в долларах корреспонденты расположены в США, а в евро — в ведущих европейских странах (например, в Германии или Австрии). Это свидетельствует о надежности, поскольку банк также проходит проверку compliance в процессе открытия.

    Например, белорусский банк Белвэб имеет корреспондентские счета в Райффазенбанке (Австрия), Commerzbank (Германия), Citibank (Нью-Йорк) и в других.

  • Что такое сегрегированный счет?

    Сегрегированные счета открывают обычно финансовые и инвестиционные организации для хранения средств своих клиентов. Чаще всего, такое разделение денежных потоков требует законодательство в целях снижения рисков.

    Основная цель такого счета — отделить активы клиентов от денежных средств компании. В случае ликвидации трейдера, банк не позволит ему вывести клиентские деньги.

  • Какой иностранный банк выбрать?

    Вы получили десяток предложений от юридических фирм и размышляете над тем, на каком банке все же остановить свой выбор. Основные принципы выбора можно сформулировать следующим образом:

    1) Репутация: открытость и затраты.

    или

    2) Экономия: конфиденциальность и простота.

    К сожалению, в современных реалиях невозможно сочетать репутацию, экономию, конфиденциальность и простоту прохождения процедур compliance. Для сохранения «лица» банк должен досконально соблюдать абсолютно все требования своего Регулятора. Это позволит исключить риски ликвидации. Кроме того, сообщения в СМИ о наложенных штрафах уже подрывают доверие клиентов, и снижают место в мировых рейтингах. Во избежание таких неприятных последствий банк будет тщательно изучать компанию и её участников, задавать вопросы, требовать документы от бенефициара.

    Репутация во многом зависит от самого государства, в котором он ведет деятельность. Нельзя ставить на один уровень банки Евросоюза и оффшорные, поскольку политическая и экономическая ситуация, например, в Германии и в Сент-Люсии совершенно неодинаковая.

    Если для вашего бизнеса важнее репутация банка, необходимо будет отказаться от оффшорных структур и рассмотреть «пакетные» предложения: компания + банк в одной стране, например:

    1) Венгрия;

    2) Чехия;

    3) Сингапур;

    4) ОАЭ (Дубай, Абу-Даби и другие приличные эмираты).

    Если вам ближе второй вариант, то есть вы хотите сэкономить на государственных сборах, не желаете публично раскрывать данные бенефициара, держать в иностранном банке крупные суммы, тогда можно рассмотреть оффшорные компании и структуры с оффшорами (например, английские партнерства). На такие фирмы можно открыть счета в странах Восточной Европы, СНГ, в классических оффшорах или в платежных системах.

    Вы определились с направлением и даже страной, но как быть, если в одной стране вам предлагают несколько банков? Как понять, в каком из них будет максимально комфортно обслуживаться?

    Проясните заранее основные вопросы и соотнесите полученную информацию с вашими целями.

    ВАЖНО: не ставьте в приоритет стоимость открытия счета. Да, цена может быть довольно высокой, но при этом ближайшие несколько лет вы спокойно проработаете с этим банком и даже сэкономите на комиссиях.

    Основные критерии, на что нужно обращать внимание:

    1) Комиссии банка (стоимость ежемесячного обслуживания, Интернет-банка, входящих и исходящих переводов, курс конвертации);

    2) Услуги, доступные для нерезидентов: типы счетов (IBAN), карты (потребуются, если планируется выплата заработной платы сотрудникам), доступные валюты (USD, EUR или даже мультивалютные счета), типы платежей (если требуется SEPA, выбирайте банк из этой зоны), лимиты на суммы переводов и ограничения по странам, тех. поддержка (доступна ли 24/7 в случае большой разницы во времени).

    3) Требования (юрисдикция компании, резидентство и гражданство бенефициара): некоторые банки накладывают негласные ограничения из-за санкций и политических рисков. Например, ни один банк не откроет счет, если компания, её участники и даже планируемые платежи связаны с государствами из черного списка ФАТФ (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). К таким относятся Иран и Северная Корея.

    Чтобы сократить время на выбор страны и банка, мы рекомендуем обратиться в юридическую компанию, имеющую опыт открытия счетов за рубежом. Финансовые учреждения никогда не раскрывают критерии отбора клиентов и не публикуют данные о процентах отказов нерезидентам. Кроме того, некоторые банки определяют специальные тарифы для нерезидентов, которые также недоступны в открытых источниках. Юридическая компания может предложить банки, которые рассматривают заявки только по рекомендациям, что в перспективе может оказаться гораздо выгоднее, чем пробовать открытие напрямую.

  • Почему банк может отказать?

    В большинстве случаев, вы не узнаете о причинах отказа. Регуляторы не обязывают озвучивать их, и банки не считают нужным тратить лишнее время на разъяснения.

    Самые частные причины отказа:

    1) Банк не работает с нерезидентами.

    Это касается как нерезидентных компаний, так и их директоров, участников и бенефициаров. Правила и процедуры позволяют обслуживать только местный бизнес.

    2) Банк не работает с резидентами определенных государств.

    Это означает, что даже если юрисдикция фирмы будет соответствовать, в структуре оказались резиденты или граждане, или в описании бизнеса проскользнули контрагенты из таких государств, Много ограничений накладывается на Россию и страны СНГ, поэтому первостепенный вопрос — это выяснить, примут ли ваш бизнес.

    3) Банку не до конца ясна деятельность компании.

    Практически в каждой анкете вы видите пункт «Описание деятельности». Если вы напишете там одно слово «торговля», в лучшем случае к вам поступят дополнительные вопросы. Нужно расписать подробно основной перечень товаров или услуг, указать контрагентов, их сайты. В идеале показать сайт резидентной компании. Если владелец ранее вел похожий бизнес, прекрасно, если сможете показать прошлые проекты — банк поймет, что у вас есть опыт.

    4) Банку не понятен бенефициар компании.

    Считается, что бенефициар только получает дивиденды от бизнеса. Однако в глазах банков так быть не должно. Чтобы вкладываться в бизнес, владелец должен уметь его контролировать, быть в курсе деятельности, в случае возникновения внештатной ситуации уметь взять на себя ответственность и решить основные вопросы. По этой причине банк просит предоставить резюме (CV), справки с предыдущих мест работы и прочие документы.

    5) Обороты клиента не соответствуют.

    Банки негласно определяют свою «целевую аудиторию». Каким-то неинтересны клиенты с низкими оборотами, других наоборот пугают миллионные транзакции по счетам. Этот момент как раз можно выяснить на предварительном согласовании открытия счета.

    «Стоп-лист» банков на этих критериях не заканчивается. Каждая заявка рассматривается и анализируется в индивидуальном порядке.

  • Немного о КИК и автоматическом обмене информацией

    Опишем небольшую схему, что, кому, куда и когда подавать.

    КИК — это понятие контролируемой иностранной компании, введенное в российское законодательство с 2014 года. КИК в бизнес-среде называют все процедуры, связанные с уведомлением налоговых органов о своей финансовой деятельности за пределами РФ. Все описанные ниже требования касаются резидентов РФ.

    Что требуется сделать, чтобы не было претензий со стороны российской налоговой и органов финансового мониторинга?

    Если вы бенефициар иностранного юридического лица (юрисдикция значения не имеет):

    1) Необходимо подать уведомление об участии в иностранной организации в течение 3 месяцев с момента регистрации КИК/приобретения доли в ней;

    2) Необходимо ежегодно подавать уведомления о контролируемой иностранной компании (КИК), если:

    • резидент РФ владеет долей более 25%;
    • резидент РФ владеет долей более 10%, при этом доля владения налоговых резидентов РФ в этой компании составляет более 50%.
      В перечисленных случаях компания признается контролируемой.
      С 2021 года к уведомлению о КИК необходимо приложить финансовую отчетность, и, в отдельных случаях, аудиторское заключение.

    3) По результатам финансовой отчетности определяется размер прибыли контролируемой компании. Если он составляет более 10 млн. рублей, то резидент РФ платит налог по ставке НДФЛ. С 2021 года появилась возможность оплатить фиксированную сумму налога в размере 5 млн. рублей, что будет выгоднее при регулярном получении крупной прибыли.

    Если вы владелец личного счета:

    1) Необходимо подать уведомление об открытии счета за рубежом в течение 1 месяца после открытия счета;

    2) Ежегодно необходимо подавать отчеты о движении денежных средств по счету.

    Вся информация и документы должны быть поданы в налоговую инспекцию по месту регистрации резидента РФ. За несоблюдение данных требований, непредоставление или предоставление некорректных данных или документов налоговая налагает штрафы. Их размер может достигать 1 млн. рублей.

    Как налоговая может узнать об иностранных счетах?

    С 2014 года ряд стран (в том числе и Россия) подписали Конвенцию о взаимопомощи по налоговым вопросам и Многосторонние Соглашения компетентных органов об автоматическом обмене (в рамках стандарта CRS). Это означает, что банк и другие финансовые организации по запросу или автоматически передают информацию по счетам резидентов РФ в местный налоговый орган. Далее происходит обмен данными между налоговыми страны банка и РФ.

    Информация в Россию передается не по всем операциям, а лишь в основных случаях:

    1) По личным счетам;

    2) Компания попадает под статус «пассивной» (более 50% от общего дохода составляют дивиденды, проценты, роялти, рента, консалтинг и т.д.).

    Таким образом, важно заметить, что автоматический обмен не осуществляется:

    • в стране регистрации компании, если счет открыт в другом государстве (регистрационные агенты не обязаны передавать данные о бенефициарах компаний в налоговые органы);
    • по счетам компаний с деятельностью, не попадающую под определение «пассивной»;
    • в странах, которые не подписали двусторонние соглашения с Россией об автоматическом обмене информацией.

    Более подробная информация будет опубликована в специальных разделах.