ФАТФ — это группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег, по-английски Financial Action Task Force или FATF. Группа ФАТФ создает международные стандарты для борьбы с преступным отмыванием доходов и финансированием террористических организаций. Она же контролирует законодательство стран-участниц: оно должно быть созвучно разработанным стандартам.
Группа учреждена большой «семеркой» стран в ходе Парижской встречи 1989 года. Сегодня в состав межправительственной организации входят 35 государств, 2 организации. В качестве наблюдателей выступают 20 организаций и одна страна. Россия входит в состав ФАТФ с 19 января 2003 года.
40 рекомендаций ФАТФ (FATF)
Главный инструмент борьбы с преступным отмыванием денег по всему миру — это 40 рекомендаций, которые должны учитывать в своем законодательстве страны FATF. Эти рекомендации пересматриваются в среднем раз в пять лет — на специальном Пленарном заседании.
Впервые рекомендации FATF были выпущены в 1990 году.
- Законодательство государств ФАТФ должно рассматривать отмывание денег как уголовное преступление.
- Чтобы доказать вину тех, кто отмывал деньги, достаточно объективного анализа и приведенных фактов. Физические улики не обязательны.
- По закону одним из наказаний за это преступление должна быть конфискация имущества, которое получено через отмывание денег, и устранение средств отмывания.
- Банковская тайна — не причина игнорировать рекомендации ФАТФ.
- Банки и финансовые организации по закону должны собирать и хранить информацию о своих клиентах.
- Банки и финансовые организации особенно внимательно должны работать с чиновниками, их родственниками и близкими людьми.
- Банки не должны сотрудничать с кредитными организациями, которые не проверяют своих клиентов.
- Банкам и финансовым организациям необходимо следить за развитием технологий, которые могут повысить анонимность их клиентов.
- Если клиента, который уличен в отмывании денег, привлек посредник, наказание несет финансовая организация, которая наняла этого посредника.
- Архивы, связанные с клиентом, должны храниться не меньше пяти лет с тех пор, как клиент отказался от сотрудничества с финансовой организацией.
- Если операция выглядит подозрительной, банк вправе получить от клиента письменную объяснительную его действий и решений.
- Кроме банков сбором информации о своих клиентах занимаются казино, агентства недвижимости, ювелирные магазины, юристы, нотариусы, бухгалтеры и независимые финансовые эксперты.
- Банки должны сообщать правительству обо всех подозрительных операциях, которые через них проходят.
- Банки не несут ответственности за раскрытие информации о клиенте, который проводит подозрительные сделки.
- У всех банков и финансовых организаций страны должны быть свои программы и алгоритмы, которые мешают отмывать через них деньги.
- Бухгалтеры, юристы, нотариусы и аудиторы обязаны сообщать о подозрительных операциях юр. лиц, с которыми они работают.
- В законах должны быть предусмотрены эффективные наказания за игнорирование рекомендаций ФАТФ.
- Запрещено создавать фиктивные банки. Другим банкам запрещено проводить операции с фиктивными банками и организациями.
- Таможенные службы контролируют физическое перемещение материальных ценностей за границу. Банки обязаны сообщать обо всех международных валютных операциях, суммы которых превышают лимиты.
- Рекомендации ФАТФ распространяются на все сферы бизнеса.
- Банки и другие финансовые организации должны с осторожностью работать со странами, которые не следуют рекомендациям ФАТФ.
- Рекомендации ФАТФ распространяются на все филиалы и представительства, которые работают в любой другой стране.
- В законодательствах должны быть предусмотрены меры, которые помешают преступниками управлять финансовыми и банковскими организациями.
- В нефинансовой сфере контроль за выполнением рекомендаций ФАТФ ложится на государство и саморегулируемые организации.
- Для каждой сферы бизнеса необходимы инструкции по борьбе с отмыванием денег.
- Рекомендуется создание национальной организации по борьбе с отмыванием денег.
- Правоохранительные органы наделяются специальными правами для расследования преступлений, связанных с отмыванием денег.
- Они получают право требовать любые документы для расследования.
- Надзорный орган получает право на проведение проверок любых организаций, которые подозреваются в отмывании.
- Государство обеспечивает национальные организации по борьбе с отмыванием средств всеми техническими, финансовыми, человеческими и другими ресурсами.
- Организация, которая борется с отмыванием денег внутри страны, должна иметь тесные связи с силовыми структурами этой страны.
- Такая организация обязана вести учет эффективности мер, которые она применяет.
- Специальный орган должен получить полный доступ к информации о владельцах всех компаний внутри страны.
- Законодательство о доверительном управлении должно быть максимально открытым.
- Страны обязаны признать Венскую и Палермскую конвенции ООН: они регламентируют борьбу с финансированием терроризма.
- Нужно помогать другим странам в расследовании преступлений по отмыванию денег. В том числе, предоставлять необходимую для этого информацию и доступы.
- Стране нужно оказать помощь, даже если отмывание денег в ней не считается преступлением.
- Страна-участница ФАТФ должна помогать другим государствам в поиске, конфискации и замораживании активов, которые могут быть связаны с отмыванием денег.
- Законодательство должно допускать экстрадицию преступников, которые связаны с отмыванием денег.
- Нужно помогать государственным организациям (своим и иностранным) обмениваться информацией и средствами для борьбы с отмыванием денег.
Черный и белый списки ФАТФ
ФАТФ разделяет страны мира на четыре группы — в зависимости от успешности их мер по борьбе с отмыванием и финансированию терроризма.
-
Группа I
Это страны, которые полностью выполняют рекомендации ФАТФ — то есть, практически все государства Группы, в том числе, Россия.
Полный список ФАТФ (FATF): Австралия, Австрия, Аргентина, Бельгия, Бразилия, Великобритания, Германия, Гонконг, Греция, Дания, Индия, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Канада, Китай, Люксембург, Малайзия, Мексика, Нидерланды, Новая Зеландия, Норвегия, Португалия, Российская Федерация, Сингапур, США, Турция, Финляндия, Франция, Швейцария, Швеция, ЮАР, Республика Корея, Япония.
-
Группа II
Это страны, в которых не хватает внутренних ресурсов, чтобы регулировать отмывание денег. Но они предпринимают возможные меры.
В этом списке: Алжир, Ангола, Камбоджа, Намибия, Туркменистан и другие беднейшие страны.
-
Группа III
Страны этой группы имеют существенные, стратегически важные пробелы в выполнении рекомендаций ФАТФ. Сюда относятся: Куба, Боливия, Пакистан, Сирия, Турция.
-
Группа IV
Это группа, которая полностью игнорирует рекомендации ФАТФ и находится в режиме санкций. Сюда входят Северная Корея и Иран — они полностью отказываются сотрудничать с ФАТФ.
Вторая, третья и четвертая группы — это сферы риска для любого бизнеса. Все операции, которые проходят под юрисдикцией стран из этих групп автоматически попадают под подозрение и вызывают вопросы. Многие финансовые организации попросту отказываются проводить любые платежи в пользу получателей из этих государств.
Третья и четвертая группы – это черный список. Когда он был создан, в него попали большинство оффшорных стран Карибского бассейна и других регионов. Однако, за короткий срок этим государствам удалось привести свое законодательство в порядок и теперь бизнес на их территории является гораздо более безопасным и спокойным делом.
