Как открыть счет россиянину в Европе в 2022 году?

Какие преимущества у европейских банков?

Кроме уже упомянутых основных плюсов (репутация м надежность) банки Европы могут похвастаться следующими опциями:

• Денежные средства гарантированно защищены в сумме 100.000 евро;
• Ведение бизнеса с иностранными поставщиками и покупателями гораздо удобнее и дешевле;
• Оплата обслуживания собственной недвижимости и получение доходов от неё;
• Мультивалютные счета и карты, которые позволяют смягчить и управлять рисками, связанными с колебаниями курсов;
• Инвестиции в акции через европейские брокерские компании и в криптовалюту через европейские крипто биржи;
• Инвестиции в международные денежные рынки, в том числе с защитой капитала;
• Дополнительные финансовые услуги (Fintech, лицензии платежных систем (EMI, PSP), крипто и т.д.);
• Диверсификация активов в разных валютах.

К сожалению, с введением санкций в феврале-марте 2022 года многие из этих выгод стали недоступны для российских граждан, включая юридических лиц с обладателями российских паспортов в структуре (например, инвестирование в европейские ценные бумаги и счета в большинстве банков).

Читайте также: Открытие счета за рубежом в 2022 году

В какой стране Европы еще можно открыть счет в 2022 году?

В настоящее время выбор банков, которые дружественно относятся к компаниям с российскими гражданами в структуре, весьма ограничен. Тем не менее выбор есть и по странам, по тарифам и по валютам. Рассмотрим некоторые из них.

Швейцария (CIM Banque)

Основан в 1990 году как частный банк. Открыл офисы в Женеве, Лугано и Воллерау. CIM Bank оказывает услуги частным клиентам и юридическим лицам по всему миру.

Открывает как личные, так и корпоративные мультивалютные счета в евро, долларах, швейцарских франках и канадских долларах.

Черногория (Adriatic bank)

Основное преимущество юрисдикции заключается в отсутствии обмена информацией в рамках стандарта CRS. Программа страхования вкладов покрывает только 50 тыс. евро.

Банк был основан в 2016 году как Nova Banka AD Podgorica. В марте 2020 года сменил владельца и продолжает свою деятельность в Черногории как Adriatic Bank AD Podgorica. Это универсальный коммерческое финансовое учреждение предоставляющее банковские продукты и услуги как частным лицам, так и корпоративным клиентам.

Банк позволяет открыть личный и корпоративный счета дистанционно. Однако платежи возможны только в евро через SWIFT.

Если рассматривать открытие личных счетов россиянам, то без ВНЖ это можно сделать в Турции и в Сербии.

Сербия (API Bank)

Небольшой банк, 100% владельцем которого является сербская компания AZRS INVEST d.o.o. Основные приоритеты бизнеса – быть гибким и динамичным в ведении бизнеса, следовать изменениям в технологиях и регулировании, сохранять стабильность в управлении рисками. API Bank JSC позиционирует себя как финансовый институт, обслуживающий корпоративных клиентов, в том числе международный бизнес. Главный офис находится в Белграде.

Банк не требует поддерживать минимальный остаток на счете и работает с рублями. Однако, чтобы соответствовать европейским стандартам, отдел внутреннего контроля проводит тщательную проверку каждого потенциального клиента.

Турция (Ziraat Katilim Bankasi AS)

В Турции дружелюбно воспринимают россиян, всегда готовы оказать сервис самого высокого уровня. Это один из ведущих банков Турции. История началась в 1863 году.

В 1888 году Homeland Funds был переименован в Ziraat Bankası (англ. Сельскохозяйственный банк), и головной офис Ziraat Bank начал функционировать в Стамбуле.

Вам не потребуется поддерживать высоких минимальных остатков, при этом комиссии ниже, чем в европейских банках. К счету прилагается платежная карта.

 

Критерии выбора европейского банка

Выбор банка — это непростая задача. Кроме надежности и престижности, важен и вопрос конфиденциальности, сохранения банковской тайны.

Еще одним приоритетным критерием является и цель открытия счета. Если она связана с ведением хозяйственной или торговой деятельности компании, тогда следует рассматривать банки, которые предлагают удобный доступ к счету, переводы средств день-в-день, имеют широкую сеть банков-корреспондентов, работают с большим спектром валют и т д. Если цель заключается в сохранении и накоплении денежных средств, то тогда лучше обслуживаться в стабильном, крупном банке с надежной историей, находящемся в развитой стране со стабильной экономикой.

Основные критерии выбора европейского банка:

• экономическая и политическая стабильность страны, в которой находится банк;
• позиция в международном рейтинге таких агентств как Fitch, Moody’s и других;
• дата основания;
• перечень банковских услуг для клиентов;
• стоимость обслуживания и процентные ставки по депозитам;
• возможность выпуска корпоративных кредитных карт;
• наличие удаленного доступа к счету;
• наличие русскоговорящих сотрудников и службы поддержки клиентов;
• минимальный депозит и требование неснижаемого остатка;
• открытие счетов компаниям-нерезидентам.

Как открыть счет в европейском банке?

Как только Вы выбрали банк, необходимо начать процедуру открытия. Как правило, она прозрачна и похожа у всех финансовых учреждений.

Процесс открытия счета в европейском банке для компании состоит из следующих этапов:

• Предварительное одобрение.

На данном этапе мы помогаем заполнять анкету-опросник с указанием информации о юридическом лице, видов деятельности, наименования и страны, в которых зарегистрированы основные контрагенты. С агентами должны быть заключены или планируется заключить договоры/контракты. Также указываем информацию о планируемых платежах (количество транзакций, максимальная/минимальная сумма одной транзакции, обороты в месяц и пр), а также желаемой валюте и тд. Дополнительно предоставляются сканы учредительных документов, выпущенных не позже трех месяцев назад.

Также банк, согласно требованиям внутренней политики «Знай своего клиента» (KYC) запрашивает данные и на физических лиц в структуре организации – директора, акционера, бенефициара и подписанта по счету. Такими документами являются паспорт, ID, подтверждение адреса проживания, источника доходов, личных активов и прочее.

• Сбор и пересылка оригиналов документов в банк.
• Рассмотрение всех требуемых документов и принятие окончательного решения об открытии счета.

В зависимости от внутреннего регламента, процедура может длиться от одной недели до месяца с момента получения всех оригиналов учредительных документов и информации. Во многих банках процедура открытия может быть проведена дистанционно, посредством видео интервью с сотрудником банка и Вам не обязательно лично посещать учреждение.

После одобрения открытия счета, Вам предоставляются реквизиты, выпускаются и передаются ключи и коды для удаленного доступа к системе банк-клиент.

Все предложения по открытию счетов

Открытие в платежных системах

Альтернативой банку со сложной процедурой открытия и откровенной дискриминацией по национальному признаку служат европейские платежные платформы. Количество лицензированных в ЕС и во всем мире платформ за последние годы увеличилось в геометрической прогрессии, захватив большую часть рынка платежных услуг у традиционных банков, часто с более эффективным онлайн-управлением счетом с более низкой комиссией за обслуживание.

Основные отличия платежных платформ от банков:

• Традиционные лицензированные банки могут быть универсальными, предлагая не только текущие счета, но и кредитные услуги, факторинг, аккредитивы, инвестиции и даже услуги мерчанта/эквайринга.
• Лицензированные платежные платформы предоставляют альтернативный способ оплаты банковским счетам, который позволяет легко отправлять и получать денежные средства по всему миру.
• Фокус платформ, как правило, уже, чем у банков, и они обычно предлагают только текущие счета с международной обработкой платежей, а также услуги эквайринга (обработки кредитных карт).
• Платежные платформы предлагают решения для транзакций и обработки кредитных карт для видов деятельности с низким, средним и высоким уровнем риска. Кроме того, они предлагают решения для криптовалют и других предприятий с высоким риском.

Преимущества платежных платформ:

• Удаленное открытие счета;
• Работа с криптовалютной индустрией (криптообменники);
• Коммуникация на русском языке;
• Индивидуальные расчетные счета в формате IBAN;
• Осуществление транзакций в форматах SEPA, SWIFT и TARGET2, экспресс-переводы;
• Умеренный объем бюрократии (быстрые ответы на вопросы и оперативное рассмотрение предоставленных документов).

 

Следует учесть, что часто платежные системы требуют поддерживать минимальный остаток на счете (хоть и в небольшом размере), взимают комиссию за неактивный счет, а также не предоставляют прямой IBAN.