Лицензия для платежных систем в Великобритании
В Великобритании бизнес, связанный с электронными платежами, становится все более популярным. Открыть платежное учреждение, по функционалу практически равное банку, несложно и недорого. Для этого получают лицензию платежной системы (EMI), которую выдает Управление по финансовому надзору (FCA).
Сервисы
Лицензия для платежных систем
- Размещение средств на счетах
- Снятие наличных
- Переводы и платежи
- Системы для платежей
- Платежи при помощи сетевых операторов, операторов связи, IT систем
- Выпуск электронной валюты
Цена по запросу
Почему стоит заказать услугу у нас?
Мы помогаем спланировать весь процесс получения лицензии, а также составить следующие документы: бизнес-план, программу операций, структурно-организационный документ. Кроме того, мы сможем получить подтверждение внесения первоначального капитала, организовать меры по сохранению средств, систему управления, подготовить политики внутреннего контроля и другие документы в рамках требований Регулятора.
Срок регистрации
Важные затраты
Уставный капитал: 350 000 EUR
Государственная пошлина: 5 000 GBP
Физический офис: по запросу
Наши услуги: по запросу
Скидки
FAQ
-
Что такое лицензия EMI?
EMI (Electronic Money Institution) — финансовое учреждение, которое имеет право на выпуск электронных денег. Для этого оно получает одноименную лицензию. Такая компания предоставляет платежные услуги своим клиентам, выпускает собственные электронные деньги, а также оказывает различные сервисы, по аналогии с банками (кроме выдачи кредитов и размещения депозитов). -
Какой Регулятор выдает лицензии в Великобритании и каким Законам он подчиняется?
Деятельность платежных учреждений регулирует и выдает им лицензии EMI Управление по финансовым услугам (FCA — Financial Conduct Authority). FCA рассматривает заявления на получение лицензий в соответствии с положениями регулирования платежных систем (The Payment Services Regulations 2017 No. 752)
https://www.legislation.gov.uk/uksi/2017/752/pdfs/uksi_20170752_en.pdf
Правила операций с электронными деньгами подробно изложены в Европейской Директиве от 16 сентября 2009 года (Directive 2009/110/EC of The European Parliament and The Council). Документ действует на всей территории Европейского Союза.
Директива 2015/2366 ЕС — директива об оказании платёжных услуг. Направлена на защиту прав потребителей при покупках онлайн, в частности, на усиление безопасности онлайн-платежей. Документ действует на всей территории Европейского Союза.
-
Какие типы лицензий EMI существуют?
В зависимости от оборотов компании, существует два типа лицензий EMI: - Полная лицензия (Authorised EMI) – регистрационный взнос £5 000;
- Малая лицензия (Small EMI) – регистрационный взнос £1 000.
-
Для чего нужна лицензия?
Ввиду возрастающего недоверия иностранных банков к юридическим лицам (нерезидентам), бизнес иницировал поиск альтернативных вариантов для открытия зарубежных счетов. Среди них — финансовые учреждения EMI. По сравнению с европейскими банками, которые зачастую требуют подтвердить ведение бизнеса в стране расположения банка, платежные системы с лицензией EMI предъявляют более лояльные требования на этапе открытия счетов. При этом, они оказывают практически весь перечень услуг по аналогии с банками и взимают невысокий рамер комиссий за платежи.
По этим причинам платежные системы стали пользоваться спросом у международного бизнеса, что делает его выгодным. А так как в Великобритании получить лицензию проще и дешевле, чем в других европейский странах, затраты быстро окупятся прибылью.
-
Какие услуги вправе предоставлять компании с платежными лицензиями?
Финансовые учреждения с лицензией EMI могут работать как на территории Великобритании, так и за её пределами. Они вправе оказывать следующие виды услуг: - Открытие счетов (в том числе в формате IBAN, корреспондентских и т.д.);
- Перевод средств различных валютах через SWIFT или SEPA;
- Выпуск платежных карт (VISA или Mastercard).
-
Какие услуги не дает права предоставлять лицензия EMI?
Лицензия не дает полномочий предоставлять услуги по: - кредитованию;
- размещению денежных средств на депозиты.
-
Какие требования для получения лицензии?
Для получения одобрения Регулятора FCA компания и бизнес должен выполнить несколько условий: - Зарегистрировать юридическое лицо в Великобритании;
- Открыть офис в Великобритании (подойдет немассовый юридический адрес);
- Нанять управляющих (резидентов Великобритании) с опытом работы в платежных системах или подобных финансовых организациях;
- Внести полную сумму Уставного капитала (350 000 евро для AEMI) и подтвердить это документами;
- Разработать или закупить программное обеспечение;
- Создать процедуры контроля против финансовых преступлений;
- Открыть сегрегированный счет для хранения клиентских средств в одном из банков Европейской экономической зоны. По правилам, клиентские средства должны держаться отдельно от средств компании.
-
Какие документы потребуются для получения EMI?
- Корпоративные документы компании (Сертификат регистрации, Устав);
- Идентификационные документы директора и всех участников (паспорт, подтверждение адреса);
- Бизнес-план;
- Организационная структура;
- Подтверждение внесения Уставного капитала;
- Финансовый прогноз на 3 года;
- Описание финансовых услуг, которые компания планирует предоставлять;
- Схема движения денежных средств;
- Реквизиты счета;
- Процедуры и политики:
— внутреннего контроля и взаимдействия с государственными органами;
— мониторинга, обработки и решения вопросов по безопасности платежей;
-бработки обращений и жалоб;
-непрерывности бизнеса;
-сбора статистических данных по операциям, включая мошенническим;
-по предотвращению отмыванию денежных средств, полученных преступным путем и финансированию терроризма;-по мониторингу, отслеживанию и ограничению доступа к конфиденциальной платежной информации.
11. Список аудиторским компаний, с которыми заключены договоры об обслуживании;
12. Страхование профессиональной ответственности и соответствующие гарантии.
Мы оказываем содействие в подготовке документов.
-
Как получить лицензию EMI?
Организация платежного бизнеса делится на несколько этапов: 1) Регистрация юридического лица в Великобритании;
2) Открытие офиса и найм сотрудников;
3) Открытие счета;
4) Подготовка и подача документов в FCA;
5) Получение лицензии.
Кратко о лицензии
Форма регистрации юридического лица
Private Limited Company (LTD)
Первоначальный капитал
350 000 евро
Минимальное количество директоров
1 (резидент Великобритании)
Минимальное количество акционеров
1
Дополнительные должности
MLRO (Money Laundering Reporting Officer)
Требования к офису
на территории Великобритании