Новые требования к банкам Армении по управлению риском обхода международных санкций
РегистрацияОткрытие счетов12 августа 2026 года в Армении вступили в силу обновлённые требования к банковскому сектору, направленные на усиление контроля за операциями, которые могут быть связаны с обходом международных санкций. Поправки внесены в документ «Минимальные условия осуществления внутреннего контроля банков» и утверждены Решением Совета Центрального банка Армении №21 Н от 30 января 2026 года. Регламент был опубликован 11 февраля и начал действовать после шестимесячного переходного периода.
Содержание новых требований
Обновлённые правила обязывают банки внедрить риск ориентированные системы внутреннего контроля, позволяющие выявлять, оценивать, приостанавливать или отклонять операции, которые могут содержать признаки обхода международных санкций. Подход к проверке стал значительно шире: теперь банк должен анализировать не только своих клиентов, но и контрагентов клиентов, собственных контрагентов, а также всех участников конкретной сделки.
Особое внимание уделяется оценке рисков, связанных с географией операций, характером предоставляемых услуг, цепочками поставок, посредниками и другими элементами, которые могут указывать на попытку обойти санкционные ограничения.
Мониторинг операций и обновление данных
Контроль данных по транзакциям должен осуществляться до их проведения и подтверждения. Если санкционные списки обновляются или меняется информация о клиенте, банк обязан повторно оценить риски не позднее одного рабочего дня после появления новых данных.
В рамках мониторинга банки должны учитывать географические факторы, связанные с санкционными режимами, происхождение товаров, услуг, программного обеспечения и технологий, а также сведения о лицах и организациях, находящихся под санкциями или связанных с ними. Анализу подлежат также валюта и место проведения операции.
Определение международных санкций и сфера применения
Документ не выделяет конкретные страны или санкционные режимы. Международные санкции определяются как экономические, финансовые, торговые и другие ограничительные меры, вводимые государствами или международными организациями. Банк должен учитывать те режимы, которые могут прямо или косвенно затрагивать его деятельность, исходя из характера операций и клиентской базы.
Организация контроля внутри банка
Поправки дополнили Постановление №4 новой главой 15.1 «Управление риском обхода международных санкций». Она предусматривает назначение ответственного сотрудника, регулярную оценку эффективности внедрённых систем контроля и предоставление отчётов исполнительному органу и совету банка.
Армения Открытие личного счёта
