Серый список ФАТФ в 2025 году: что это такое и почему его боятся государства
Что такое серый список ФАТФ
Серый список ФАТФ — это перечень стран, которые, по мнению международной Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), имеют стратегические недостатки в системе противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма, но при этом готовы сотрудничать и исправлять ситуацию. Такие юрисдикции находятся под «усиленным мониторингом» и обязуются выполнять план реформ, согласованный с ФАТФ.
В отличие от чёрного списка, куда попадают государства с критическими нарушениями, серый список — это предупреждение и сигнал рынку: стране доверяют меньше, а финансовые операции с ней требуют повышенного контроля.
Почему страны попадают в серый список
ФАТФ обновляет списки три раза в год и оценивает юрисдикции по десяткам критериев: от эффективности финансового мониторинга до прозрачности бенефициаров и качества расследований. Если страна не соответствует стандартам, но готова сотрудничать, её включают в серый список и требуют устранить недостатки в оговорённые сроки.
Серый список — это не санкции, но он запускает цепочку последствий: банки и международные компании начинают относиться к стране как к зоне повышенного риска.
Что означает попадание в серый список для бизнеса
После включения в серый список международные банки и финансовые организации обязаны применять к стране усиленные меры проверки. Это приводит к:
• задержкам международных платежей,
• росту стоимости комплаенса,
• отказам в открытии счетов,
• снижению доверия со стороны инвесторов,
• усложнению работы с иностранными контрагентами.
По данным ФАТФ, попадание в серый список может снижать приток инвестиций на 7–10% и увеличивать стоимость заимствований для государства и бизнеса.
Какие страны находятся в сером списке сейчас
Согласно обновлениям ФАТФ, в сером списке находятся юрисдикции, которые испытывают сложности с AML/CFT регулированием, но сотрудничают с организацией и выполняют план реформ. В 2025 году ФАТФ продолжает регулярно пересматривать список и исключать страны, которые устранили недостатки, — например, в октябре 2025 года из него были выведены несколько африканских государств.
Чем грозит России возможное включение в серый список
Сейчас Россия не находится в сером списке, но её статус остаётся предметом обсуждений. ЕС уже внёс Россию в собственный перечень стран с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма, а это усиливает давление на международные банки и повышает вероятность аналогичных решений со стороны ФАТФ.
Если Россия будет включена в серый список ФАТФ, последствия будут ощутимыми:
• Усложнение международных расчётов. Банки по всему миру будут обязаны проводить усиленную проверку всех операций, что приведёт к задержкам и отказам.
• Рост стоимости транзакций. Комплаенс процедуры станут дороже, а часть банков может полностью отказаться работать с российскими клиентами.
• Ухудшение условий для компаний, работающих через третьи страны. Даже операции через дружественные юрисдикции будут проверяться тщательнее.
• Снижение доверия к российским финансовым институтам. Это затронет банки, экспортёров, IT компании, логистику и любые международные проекты.
• Уход части иностранных партнёров. Компании, обязанные соблюдать международные стандарты AML, будут избегать сделок с повышенным риском.
По сути, серый список — это не санкции, но эффект может быть сопоставим: международные операции станут медленнее, дороже и менее предсказуемыми.
Серый список ФАТФ — это инструмент давления и стимул для стран улучшать финансовое регулирование. Для бизнеса попадание государства в этот список означает рост рисков и затрат. Для России включение в серый список стало бы серьёзным ударом по международным расчётам, инвестиционной привлекательности и работе компаний, которые зависят от внешних рынков.
