Где открыть счет онлайн за границей в 2022 году?

Что такое дистанционное открытие счета?

Понятия «удаленное» или «дистанционное» открытие счета в банках не существует, разве что это не полностью цифровой банк. Такие учреждения предъявляют собственные требования к идентификации клиентов и, как правило, не предполагают участия третьих лиц, поэтому их мы изучать пока не будем.

Мы расскажем о классических банках и других финансовых учреждениях, в которых можно открыть счет без физического присутствия заявителя на определенных условиях. Ключевое влияние оказывает рекомендация, предоставленная профессиональным посредником или адвокатом, который заключает соответствующий договор с банком.

Чтобы банк принял заявку без визита в отделение, есть несколько способов оформить её законно:

1. Выдать доверенность на местного адвоката, заверив её у нотариуса и, при необходимости, апостилировать. Оригинал в обязательном порядке передают в банк вместе с подписанными документами;
2. Оформить цифровую подпись, заверив паспорт в Консульстве страны регистрации банка;
3. Подписать документы перед Консулом и с печатями ведомства отправить оригиналы в банк.

Пожалуйста, относитесь настороженно, когда предлагают открытие счета без какого-либо участия с Вашей стороны. Возможно, счетом будет официально распоряжаться другой человек. Попросите банковские формы, в особенности, карту образцов подписей на проверку. Там должна быть указана Ваша фамилия.

В каких банках можно открыть счет без личного присутствия?

Физическому лицу

Киргизия  (ОАО «Бакай Банк», г. Бишкек)

Учреждение основано в 1998 году. В настоящий момент 100% капиталом владеют граждане Кыргызстана. С 2004 выпускает карты собственной платежной системы Элкарт. Имеет лицензию на ведение деятельности по исламским принципам (в 2018 году открыт специализированный Исламский финансовый центр, который работает по законам Шариата). Получил международный кредитный рейтинг Moody’s B3 (максимальной возможный в этой стране).

Счета нерезидентам открывают при условии личной идентификации представителем в Москве или по доверенности на адвоката в Киргизии. Доступен мультивалютный счет в USD, EUR и киргизских сомах, при помощи которого можно осуществлять переводы по SWIFT.

Читайте также: Открытие счетов в 2022 году: решения для физических лиц

Юридическому лицу

1) Киргизия (ОАО «Бакай Банк», г. Бишкек)

Выше представлена краткая информация о самом банке. Хороший вариант для открытия на российскую компанию и тесного сотрудничества с Россией. Для подачи заявления в банк потребуется зарегистрировать представительство или филиал (в зависимости от поставленных задач) в Кыргызстане. После регистрации филиала сроки открытия счета составляют от 1 рабочего дня.

Процесс осуществляется удаленно по доверенности.

2) Казахстан

Точное название банка мы сможем определить после получения первичной информации. Среди предлагаемых вариантов:

• ForteBank
• Jusan
• ЦентрКредит.

Открытие счета выполняется по доверенности, которую может заверить российский нотариус.

После получения оригиналов документов процесс завершается в течение 10 рабочих дней.

3) Черногория

Adriatic bank

Банк существует относительно недавно, но к концу 2021 года сумма активов составила 283 млн евро.

Счета нерезидентам предоставляют только в евро. К открытию принимают все юрисдикции, за исключением классических оффшоров. Из преимуществ можно отметить более респектабельную юрисдикцию Восточной Европы со своей системой страхования вкладов (50 тыс. евро).

Zapad bank

Банк Черногории, который имеет представительства в Австрии и в Украине. Учреждение предлагает мультивалютные счета в евро, швейцарских франках, английских фунтах и китайских юанях.

В отношении граждан РФ стоит ограничение на баланс по счету и переводы — не более 100 тыс. евро. Не осуществляет платежи российским компаниям и банкам, не позволяет осуществлять операции в рублях или долларах США.

4) Португалия (Novo Banco)

Банк основан в 2014 году. В Португалии открыли более 300 отделений и успешно обслуживают почти 1,5 млн клиентов. Работает цифровой банк.

В настоящий момент можно открыть счет на компанию-нерезидента через филиал или представительство удаленно. Однако шансы существенно увеличит личный визит. Доступны счета в долларах США или евро, переводы по SWIFT или SEPA.

5) Вьетнам (MB Bank)

Государственный банк, основанный в 1994 году. В 2022 году сумма активов составляет более 345 млн долларов США. Штаб-квартира располагается в Ханое.

Счета открывают, помимо USD и EUR, в сингапурских долларах и вьетнамских донгах.

6) Доминика (Migom Bank)

Цифровой банк, предоставляющий возможность открывать счета в криптовалюте (BTC, ETH and LTC). Предоставляет прямой IBAN в евро. Принимает любую юрикдикцию на открытие, однако тщательно проверяет документы и информацию по потенциальным клиентам.

Этапы удаленного открытия счета

Процесс дистанционного открытия счета, как правило, занимает больше времени по причине пересылок оригиналов документов. Однако, если банк изначально принимает заявку таким образом, то после он не делает разницы при рассмотрении с лично поданным заявлением.

Этап 1. Сбор документации и предварительное согласование

Поскольку ситуация с банками нестабильная, политика меняется ежедневно, мы не гарантируем одобрение даже после предварительного обслуждения и стараемся брать оплату только после финального прояснения ситуации со счетом, за редким исключением.

Для предварительного согласования мы просим предоставить личные документы и документы на компанию (если открытие на юр.лицо), а также краткую информацию:

Если счет открывает физическое лицо — цель открытия счета, география и суммы платежей, если юридическое, — информацию о деятельности компании, обороты, страны сотрудничества.

Банк проверяет сведения и сообщает о возможности дальнейшего рассмотрения заявки.

Этап 2. Заверение документов в Консульстве или у нотариуса.

Доверенность, паспорт, а иногда и банковские формы Вы лично заверяете в Консульстве страны регистрации банка или у нотариуса (в зависимости от страны).

Оригиналы мы направляем в банк.

Этап 3. Рассмотрение заявки и окончательное решение.

После получения документов банк тщательно проверяет пакет и через оговоренный промежуток времени сообщает о решении. Иногда требуется уточнить дополнительную информацию или предоставить документ.

Этап 4. Получение средств управления счетом.

В последнее время появилась тенденция привязки Интернет-банка к мобильному приложению. В этом случае никаких дополнительных документов получать не требуется.

Некоторые учреждения все еще предоставляют токены или дигипассы (специальные устройства передачи цифровых сообщений), которые генерируют одноразовые пароли для проведения транзакций. В настоящий момент следует оговорить их доставку, поскольку не все курьерские службы осуществят отправку в Россию.

Требования по документам

Документы банк или платежная система обычно просят следующие:

• Заграничный паспорт, заверенный у нотариуса или в Консульстве;
• Подтверждение адреса проживания (счет за оказание коммунальных услуг);
• Идентификационный налоговый номер.

Иногда дополнительно запрашивают:

• Справку из банка или выписку по старым счетам, чтобы проверить потенциальные транзакции;
• документы, подтверждающие необходимость счета в данной стране (договор аренды недвижимости, контракты с партнерами, инвойсы).

Мы рекомендуем внимательно изучить тарифы банка до открытия счета, поскольку некоторые учреждения требуют поддерживать неснижаемые остатки или в рамках открытия осуществить первый перевод.

Нужно ли отправлять уведомление в налоговую, если счет открыт дистанционно?

Физическим лицам

Если счет открыт на физическое лицо (валютного резидента РФ), необходима подача уведомления об открытии счета за рубежом в ИФНС по месту прописки в течение 1 месяца. Нет значения, открываете ли Вы счет с личным присутствием или удаленно, требование сохраняется.

Валютным резидентом РФ считается любой гражданин РФ или имеющий вид на жительство, который провел на территории России более чем 183 дня в течение отчетного года.

Если сумма зачисленных или списанных средств, а также остаток по счету на конец отчетного года составляет более 600 тыс. руб. в эквиваленте, то также требуется подавать отчет по движению средств.

Штрафы за нарушение требований валютного законодательства составляют от 300 руб. до 100% от суммы незаконной операции.

Юридическим лицам

Российские компании также обязаны сообщать в налоговые органы об открытии счета за рубежом. Если компания зарегистрирована за пределами РФ и не ведет деятельность в России, то уведомление об открытии счета подавать не нужно.

Если владелец иностранной компании попадает под критерии налогового резидента и контролирующего лица, то потребуется подать уведомления об участии в иностранной организации и о контролируемой иностранной компании (КИК) в соответствии с законодательством.